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贷款怎么贷?房屋抵押银行贷款的风险

  因为现在有很多人都比较在意生活的质量,有很多人想要拥有一套属于自己的房屋,但是资金不够,所以就会选择贷款,那么,在贷款的时候要怎么贷呢?有很多人会选择房屋抵押贷款,这种贷款的情况有哪些风险呢?接下来我们为大家介绍一下贷款怎么贷?房屋抵押银行贷款的风险?
  贷款怎么贷
  1、公积金可别忘记
  住房公积金不仅仅可以贷款购房,在申请信用贷款的时候也能发挥重要作用。而且相对于同样是无抵押、无担保,凭借信用记录、工资流水评估授信额度的个人消费贷款,如果暂时不需要申请房贷,缴存了住房公积金的朋友可以试着申请公积金信用贷款。在同等收入的情况下,公积金信用贷款额度肯定会更高,贷款利率也会更低。
  2、贷款产品要选好
  我们在进行信用贷款时,一定要根据自己的实际情况来选择更加适合自己的贷款产品,不要一味的去追求高额度或者是低利息的贷款产品,一般而言并不会出现两者兼得的贷款产品,但我们可以挑选出最适合自己的产品。
  3、申请材料要完整
  在申请信用贷款,一般需提供工资流水、工作证明、身份证明等材料。但如果申请人能提供更为完善的申请材料,如公积金缴存证明、财力证明、房产证明等等,虽然不一定要办理抵押,但却能证明你的还款能力。这样不仅能提高审批通过率,提高贷款额度,也可能会享受到优惠的利率。
贷款怎么贷?房屋抵押银行贷款的风险?
  房屋抵押银行贷款的风险
  1、违约风险
  违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为,支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿,但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约,权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小,作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时,借款人可以转让房屋还清贷款,收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时,借款人为了转嫁损失,即使他有偿还能力,他也主动违约拒绝还款。
  2、流动性风险
  流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险,流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面,一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款,银行吸纳的储蓄存款属于短期存款,一般只有三五年,而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低,继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现,极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会,增加机会成本带来的损失。
  3、经济周期风险
  经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险,相比其他产业,房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时,居民收入水平提高,市场对房地产的需求量增大,房屋的变现不成问题,银行与个人都对未来充满乐观的预期,银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时,失业率上升,居民的收入急剧下降,大量贷款无力偿还,即使已将房屋抵押给银行,也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失,银行则面临大量的“呆坏账”,极易导致银行的信用危机甚至破产。
  4、利率风险
  利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险,它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的,利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨,住房抵押贷款的利率也随着上调,就可能增加借款人的偿贷压力,借款额度越高,借款期限越长,其影响程度也就越大,从而增加了违约风险。如果利率下降,借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款,给银行带来风险,主要表现在,提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性,给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
  有关贷款怎么贷,房屋抵押银行贷款的风险的相关信息就介绍到这里了,通过以上的介绍,相信大家对于贷款要怎么贷,应该明白了吧,其实不管是什么样的贷款,都是有风险的,所以大家务必要多了解一些相关的信息,千万不能盲目的贷款。希望以上的介绍可以给大家带来帮助哦。

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