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注意,你每月交的公积金可能会减少,这下要买房岂不是更难了?

注意,你每月交的公积金可能会减少,这下要买房岂不是更难了?

近日,住建部、财政部、中国人民银行联合发布了《关于改进住房公积金缴存机制进一步降低企业成本的通知》,对住房公积金存缴政策进行了一些调整,对于有使用公积金需求,尤其是公积金贷款买房需求的人来说值得注意一下。

一、公积金存缴政策有哪些调整?

从《通知》的主题其实就可以看出,住建部印发的此项文件主要是以降低公积金的存缴比例的方式为企业减负,但并没有明确要求企业下调住房公积金的存缴比例,而是给出了一个5%—12%的范围,让企业自行选择。而且将各地区在2016年出台的“阶段性适当降低企业住房公积金缴存比例政策”延长至2020年。

从内容上看,调整的部分并不是很大,主要是对2016年的政策进行了延长,但同时也对公积金存缴比例上下限做了强调。这仅是给企业吃了一颗定心丸?还是鼓励更多的企业降低公积金存缴比例?对企业职工的影响如何?

二、如果企业下调住房公积金存缴比例,对职工有什么影响?

1. 影响贷款额度

我们都知道,住房公积金的用途主要是买房、房屋装修、支付租金等,尤其是买房,使用公积金贷款,可比一般商业贷款要实惠多了。但要使用公积金贷款买房,不仅仅是有交住房公积金就行了,还得看你交了多少。因为公积金贷款额度,是根据公积金账户余额和每月存缴额度计算出来。账户余额和每月存缴额度越少,可贷的款就越少。

现在各地的房价那么高,就算有公积金贷款资格,但如果能贷出来的钱不多,那对买房的帮助就不是很大。由于住房公积金的存缴方式一般都是企业和个人各缴一半,如果企业存缴比例下降,个人的比例也会下降,这势必会让公积金月缴额度下降,同时账户余额增速放缓,从而影响个人的买房大计。

以某城市为例,一个月薪1万的人,公积金账户余额5万、未来可存缴公积金的年限为30年,如果公积金存缴比例由12%下调至5%,其公积金贷款的最大额度将由91.4万下降至41万,足足少了一半多。如果说此人正打算用公积金贷款买房,想不受影响是不可能的。

当然,在一些房价已经很高的城市,公积金存缴比例的下调或许影响就并不是那么大,主要因为公积金的作用有限。公积金贷款额度大小除了跟账户余额和月存缴额有关外,其本身也是有上限的,并不是交的多就能贷的多。

比如北京一套房子的公积金贷款最高额度为120万,但从北京5万多一平米的房价来看,这个额度显然是不够的。因为如果按照首付三成、贷款120万计算,就连买一套40平米的房子都不够,最多只能买套35平米的。而且就算你想买,估计也没有这么小的房子可卖。既然公积金不能用来贷款买房,是否下调又有什么影响?

2. 到手工资增加

除此之外,还有一些人,或许正希望看到住房公积金存缴比例下调。因为住房公积金只能在几种特定情况下才能使用,除此之外就拿不出来。这对那些既没有买房需求,又没有装修或租房需求的人来说,公积金不能拿出来使用,那基本上就等于白交了。所以少交一点,自己每月拿到的工资就能多一点,何乐而不为呢?

作者:龙小林 / 审核:赵溪

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